Harcamalarınızı stratejik bir şekilde yöneterek birikim yapın.
Birçok insan kişisel bütçelerini yönetmek için özenli bir çaba göstermez. Özellikle bazı kişiler, gelir durumu her ne olursa olsun, genellikle tüm parasını harcama eğiliminde olur. Gelir arttıkça ihtiyaçlar da artar ve tasarruf için yer kalmaz gibi hissedilir, ancak gelirin bir kısmını biriktirmek kesinlikle mümkündür. Yatırım yapacak yerleri veya hangi kripto parayı alacağınızı araştırmak için saatler harcayabilirsiniz ancak gerçek finansal okuryazarlık kişisel bütçenizi yönetmekle başlar.
Bu konuda yardımcı olacak 6 uygulama seçtik ve parayı sıfırdan yönetmeye nasıl başlayacağınız konusunda ipuçları ekledik:
- Money Lover
- Goodbudget
- Expensify
- Money Flow
- Buddy: Bütçe ve Para Biriktirme
- Spendee
Şimdi her birine daha yakından bakalım.
Kişisel Finans Takip Uygulamaları
Birçok kişisel finans planlama aracı mevcuttur. Bazıları fişleri tarar, bazıları birden fazla kullanıcının ortak bütçeyi yönetmesine olanak tanır. En popüler olanları derledik — bu uygulamalar App Store ve Google Play'de yüksek puanlara sahiptir ve The New York Times, Forbes, Business Insider ve The Wall Street Journal gibi yayınlarda yer almıştır.
Kiplinger
1. Money Lover
Nereden İndirebilirsin: AppStore, Google Play
Vietnam'da geliştirilen bu uygulama, gelir ve gider takibi, Excel veri dışa aktarımı ve ortak bütçe yönetimi sunar. Kullanıcılar banka hesaplarını Money Lover'a bağlayabilir, böylece işlemler otomatik olarak takip edilir. Harcamalar sınırına ulaşıldığında veya faturaların vadesi geldiğinde uyarılar gönderir. Hassas veriler RSA 1024-bit şifreleme ile güvenli bir şekilde saklanır.
Premium sürüm reklamları kaldırır, sınırsız müşteri desteği sağlar ve işlemleri Excel (Android için) veya CSV (iOS için) formatında dışa aktarma desteği sunar. Türkçe ve İngilizce dillerinde mevcuttur ve masaüstü sürümü de bulunmaktadır.
Temaya göre kurslar:
2. Goodbudget
Nereden İndirebilirsin: AppStore, Google Play
ABD merkezli bu uygulama, 3 milyondan fazla kullanıcıya sahiptir ve zarf bütçeleme yöntemine dayanır. Her harcama kategorisi için zarflar oluşturur, kira, market, dışarıda yemek ve aşırı harcamayı önlemek için parayı buna göre planlar.
Harcama analizleri yapılabilir, işlemler CSV formatında indirilebilir, banka ekstreleri QFX (Quicken) veya OFX (Microsoft Money) formatlarında içe aktarılabilir, kullanılmayan fonlar bir sonraki aya devredilebilir ve finanslar önceden planlanabilir. Tüm harcama verileri Goodbudget masaüstü sürümü ile senkronize edilir.
Uygulama İngilizce dilinde mevcuttur. The Guardian, The New York Times, Forbes, Verizon ve USA Today gibi yayınlarda yer almıştır. App Store ve Google Play'de finans uygulamaları arasında üçüncü sıradadır.
3. Expensify
Nereden İndirebilirsin: AppStore, Google Play
Sık seyahat eden iş insanları için mükemmel olan Expensify, bir fişin fotoğrafını çekmenize olanak tanır ve SmartScan teknolojisi harcamayı otomatik olarak kategorize eder.
Özellikler arasında fiş tarama, gider takibi, Excel dışa aktarımları ve PDF formatında seyahat raporları bulunur. Ayrıca, kurumsal seyahatler için uçuş, otel ve araç kiralama rezervasyonları yapmak üzere 7/24 konsiyerj hizmetleri sunar. QuickBooks, Xero, NetSuite ve Sage Intacct ile entegre olur. İngilizce dilinde mevcuttur ve masaüstü formatı da vardır.
Expensify, 1 milyondan fazla indirme sayısına sahiptir ve Pinterest, Snapchat ve GitHub gibi şirketler tarafından kullanılmaktadır. Business Insider, Wall Street Journal ve Forbes gibi yayınlarda yer almıştır.
4. Money Flow
Nereden İndirebilirsin: AppStore
Alman bir ekip tarafından geliştirilen bu klasik finansal planlayıcı, minimalist ve sezgisel bir tasarıma sahiptir. Uygulama iPad ve Mac ile senkronize olur ve harcamalar işlem akışı veya diyagram olarak görüntülenir.
Yetkisiz erişime karşı giriş koruması için şifre veya Touch ID kullanılabilir. Ayrıca, harcamalara fotoğraflar, coğrafi etiketler ve diğer etiketler ekleyerek neye ve nerede para harcadığınızı takip etmek kolaylaşır. Yinelenen ödemeler özelliği de vardır, örneğin, bir kredi ödemesini bağlayabilir ve her ay verileri manuel olarak girmekten kaçınabilirsiniz.
Money Flow, kısmi erişilebilirlik desteği (dinamik yazı tipi desteği) sunar ve İngilizce dilinde mevcuttur.
5. Buddy
Nereden İndirebilirsin: AppStore
Ortak bütçeleme için tasarlanmış İsviçre merkezli bir uygulamadır. Bir kez ödeme yaparak başkalarını e-posta yoluyla davet edin. Not: Ücretsiz sürümde yalnızca bir kişi harcamaları ve gelirleri takip edebilir.
Harcamalar kategorilere ayrılır (örneğin, Yiyecek & İçecek, Konut, Ulaşım, Giyim, Spor) ve kullanıcılar özel kategoriler oluşturabilir. Bölme özelliği, her iki taraf da işlemleri önceden kaydederse kimin ne ödediğini takip etmeye yardımcı olur.
Türkçe ve İngilizce dillerinde mevcuttur. Buddy, App Store'da Günün Uygulaması, Editörün Seçimi ve En İyi Uygulama ödüllerini kazanmıştır. Dünya çapında 1 milyondan fazla kişi tarafından kullanılmaktadır.
6. Spendee
Nereden İndirebilirsin: AppStore, Google Play
Çek yapımı bir uygulama olan Spendee, harcamalarınızı kolayca takip edebileceğiniz bir arayüz sunar.
Spendee, faturalar vadesi geldiğinde veya bütçeler aşıldığında uyarılar gönderir. Senkronizasyon ve yedekleme, uygulamayı farklı cihazlarda kullanan veya erişimi başkalarıyla paylaşanlar için faydalıdır.
İngilizce olarak mevcuttur. Masaüstü sürümü de mevcuttur. Spendee 2017'de Mobil UX Ödülleri'ni kazandı ve The Verge, Business Insider, Wall Street Journal ve NBC News'de yer aldı.
Dikkat! Kişisel finans yönetimi için uygulama kullanmayı planlıyorsanız, bunları yalnızca resmi uygulama mağazalarından indirdiğinizden emin olun. Ayrıca güvenliğinizi her zaman ön planda tutun. Güçlü bir şifre oluşturun (bu şifre diğer hesaplarınız için kullandığınız şifrelerden farklı olsun) ve iki faktörlü kimlik doğrulamayı mutlaka etkinleştirin.
"Maaştan Maaşa Yaşamak" Sadece Düşük Gelirle İlgili Değildir
"Maaştan maaşa yaşamak" sadece düşük gelirliler için yaygın bir sorun değil. Bu, yüksek gelirli ülkelerde de yaygın bir durumdur.
Örneğin, LearnVest'in kurucusu ve Financially Fearless adlı bestseller kitabının yazarı Alexa von Tobel'e göre, Amerikalıların %76'sı banka hesaplarında neredeyse hiç para bulundurmuyor.
Çoğu genç yetişkin, öğrenci kredisi borçlarıyla finansal hayatlarına başlar. Biriktirmek çoğu için bir seçenek değildir, neredeyse tüm gelirleri kira, kredi ödemeleri ve diğer zorunlu harcamalar için gider, oysa Amerika'daki ortalama aylık maaş 6.200 $'dır.
İşte harcamaları optimize etmeye ve para biriktirmeye başlamak için birkaç basit kural:
- Birikimlerinizi çeşitlendirin.
Tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymayın. Mümkünse farklı finansal araçlar kullanın: banka mevduatları, döviz birikimleri, hisse senetleri, kripto para birimleri veya NFT'ler. Birikimlerinizi Euro veya Amerikan Doları gibi istikrarlı paralarda tutmak, çünkü bu para birimlerinin enflasyonu, Türk lirasına göre çok daha düşüktür, akıllıca bir hareket olacaktır.
- Belirli bir kategoride aşırı harcıyorsanız, nakite geçin.
Örneğin, giyim bütçenizi sürekli aşarsanız, harcamaya uygun olduğunuz haftalık veya aylık bir miktarı nakit olarak çekin ve sadece bu parayı harcayın. Nakit bittiğinde, daha fazla harcama yapmaktan kaçının.
- Taksit planları ve banka kartları konusunda dikkatli olun.
Kartlar kullanışlıdır, ancak psikolojik olarak bazı dezavantajları vardır. Bir kartla ödeme yapmak, nakit vermekten daha kolay gelir ve bu da aşırı harcamaya yol açabilir.
- Konaklama ve evle ilgili harcamaları kontrol altında tutun.
Bunlar genellikle en büyük harcamalardır. Konaklama giderlerinizin, aylık gelirinizin %25'ini geçmediğinden emin olmaya çalışın.
Ekstra ipuçlar:
- İnternet ve mobil planlarınızı gözden geçirin: Mevcut sağlayıcınızın daha ucuz bir sürümünü sunduğunu veya daha iyi bir alternatif önerdiğini görebilirsiniz.
- Ödenen aboneliklerinizi denetleyin: Otomatik ödeme kolaydır, ancak unutulması da kolaydır. Yıllık plana gerçekten ihtiyacınız olup olmadığını kendinize sorun. Netflix'i sadece ayda birkaç kez izliyorsanız, iptal etmek mantıklı olabilir.
- Acil durum fonu oluşturun.
İdeal bir bütçenin genellikle 50/20/30 kuralını takip ettiği söylenir:
- %50 — temel giderler (konaklama, faturalar, yiyecek, ulaşım),
- %30 — isteğe bağlı harcamalar (spor salonu üyeliği, sinemaya gitme vb.),
- %20 — birikimler
- %50 — temel giderler (konaklama, faturalar, yiyecek, ulaşım),
Anahtar, isteğe bağlı harcamalar öncesinde birikimlerinizi önceliklendirmektir. Gerçekten, birçok kişi ayın sonunda kalan parayı biriktirir veya büyük meblağlar biriktirir ama bunu çok düzensiz bir şekilde yapar, ya da belki hiç biriktirmezler.
Yıl sonunda mali durumunuzu gözden geçirin.
Gelirinizi, harcamalarınızı, birikimlerinizi, borçlarınızı ve yatırımlarınızı (varsa) analiz edin.
Kârda mı yoksa zararda mı oldunuz? Geliriniz geçen yıla göre arttı mı, azaldı mı? Harcamalarınızda değişiklik oldu mu? Tüm harcamalarınızı sadece maaşınızla karşıladınız mı, yoksa birikimlerinize mi dokundunuz veya pasif gelirle mi geçindiniz? Birikim yapabildiniz mi? Acil durum fonunuzu tükettiniz mi? Öngörülen büyük alışverişleri yönetebildiniz mi? Krediyi erken ödeyebildiniz mi, yoksa yeni borç almak zorunda kaldınız mı?
Yıl sonu mali durumunuzu dürüstçe gözden geçirmek, gelecekte daha iyi bir strateji oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Haber bültenimize abone olun
